家づくりのお金のことFP相談でライフプラン作成がおすすめ!

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絶賛家づくり検討中の我が家。家を考え始めたとき、予算をいくらに設定するかを考えていました。

家づくりにかかるお金、いくらまでならやっていけるんだろう~不安だな。
ローン組みすぎて生活が苦しいなんてのは、嫌だ!!

のむさん

子供や老後のことも含めていくらまでならローンを組んでも大丈夫なんだろう?
やっぱり旅行とか趣味も大切にしたい!!

わたしたちと同じように、こんな風に思っている方も多いのではないでしょうか?

無料相談カウンターでプロに家作りで必要なお金について話を聞いてきて、疑問が出てきました。

我が家はいくらまでならローンを組んでも大丈夫か?

いくらなら無理なく返済できるのか?

同じように考えている方も多いのではないでしょうか?

そこでわたしたちが取り入れたのがFP相談でのライフプラン!!

この記事はこんな人にオススメ

  • FP相談、ライフプランってなに?どんなことするの?
  • どこで頼めばいいの?
  • 用意するものは?
  • 家づくりのお金のことについて知りたい!

この記事では、私たちがライフプランを受けてわかったことや、相談できる窓口を紹介します!

土地を買って家を建てるのか、所有している土地に建てるかで予算は違ってきます。

必要なお金については、詳しく無料相談カウンターで教えて貰い、諸経費などの金額の多さに驚きました!!

基礎的な資金計画については、こちらの記事を参考にしてください。

Contents

FP相談とは

主に保険を扱う会社に所属する、ファイナンシャルプランナー(FP)への相談を行うことをFP相談といいます。

ファイナンシャルプランナーという資格を持っていて、お金や保険のプロです!

最近は、無料でFP相談を受け付けてくれるところも多く、お金の相談をプロにできるいい機会!

我が家も紹介で来ていただきましたが、特に勧誘がしつこいなどもありませんでした。

保険を検討したいと思ったときに、ファイナンシャルプランナーさんを紹介してもらい、今回もローン額について相談に乗ってもらいました。

ファイナンシャルプランナーの資格は、保険のセールスや銀行員に保有している人が多いですが、今では一般人や大学で取得を目指している方も多く、勉強したら取ることのできる資格です。

ライフプランとは?

簡単に言うと、自分の人生のお金とライフイベントについて考え、シュミレーションして数字で見える化することです。

ライプフランでは、生活に必要なお金、家や車、子供、老後の資金まで長い期間のお金の計算をします。

実際に起こってないライフイベントについても考え、将来のお金の予測をします。

例えば、子供の教育資金にいくら必要か、いくらの家をいつ建てる予定かを計算して、無理のない資金計画かどうかの確認ができるものです。

FP無料相談どこで受けられる??【窓口紹介】

ライフプランは、主に保険会社のFPさんにお願いすると受けることができます。

今現在、保険をかけている場合は、その代理店の担当者に確認してみてください。

ネットでも無料で依頼ができるところがあるので、紹介します。

【オススメNo.1】保険チャンネル (リクルート)

こちらは、リクルートがやっている保険で、FPさんの紹介と無料相談が受けられます。

のむさん

私も保険と住宅ローンのためリクルートからFPさんを紹介して貰いました!
ライフプランもお願いして4-5回自宅に来てもらいました!
すごく親切で、無料相談だし、心の底からおすすめします!

サイトから予約して相談すると、ギフト券が貰えるよ!!

ライフプランの窓口

こちらも主に保険を取り扱っている会社の無料ライフプランができるサービスです。

保険以外にもiDecoなどについても相談できるようなので、お金のことを総合的に相談できそう!

住もうよ!マイホーム 住宅購入のFP相談

住宅購入のために特化したFP相談! 

でも、ハウスメーカーでFPを紹介して貰うのはお勧めしないので、こちらがおすすめ!

全国100か所以上の場所で、相談可能! サイトに地図も載っているので、近くの相談窓口を探してみてください。

もし、相談して家を購入したいと思ったら、系列の不動産会社も紹介して貰えます。

わたしはリクルートを使った

わたしはリクルートの紹介でFPさんに来ていただきましたが、とても信頼できる担当者でした!

心配していた不要な保険の勧誘もなく、とても良いお付き合いができています。

知り合いにFPさんがいないという方は、こういった制度を使うのおすすめです!

友達ではない方が、お金の話はしやすいですよね!

実はハウスメーカーでもFPさんを紹介して貰うことができます。

しかし!!!ここで紹介して貰うFPさんは、ハウスメーカーの紹介またはメーカーの社員。

家を買って貰えるようにするのが、ハウスメーカーでのFPさんの仕事です。

これはうちに来ているFPさん自身が言われています。

メーカーで頼むとどうなるか、というのは皆さんのご想像の通りです。

実際に、嫌な思いをした方をSNSで何人も聞きました。

FP相談する場合は、どこで頼むかは重要なので、十分注意してくださいね!

用意するもの

ライフプランを実施するためには、いくつか準備が必要です。

まずは現状を知ることと、未来について考えておくことが重要です。

1.1ヶ月のあなたの家計の収入と支出を出しましょう

  簡単なのは、1ヶ月間事前に家計簿をつけるといいでしょう!

  光熱費なども多い月で用意しましょう。

2.子供の人数

3.車の買い替え頻度、どんな車か

4.夢プラン(旅行や趣味のためのお金、頻度)

5.家の購入予定金額

これらをFPの方と面談するまでに、決めておきましょう。そうすることで、スムーズにプランの作成ができます。

わたしは愛知県在住ですので、東海エリアの方は担当のFPさんも紹介できますので、DMかお問い合わせフォームよりご連絡ください。

ライフプランやってみた

今回、私たちは住宅購入にあたり、家の購入予定金額に無理がないか見てもらうことにしました。

今の家賃が11万、住宅ローンも同じくらいにしたいと思っていますが、それが無理のない金額なのかどうか不安がありました。

子供ができたら?大学に行ったら?いくらかかるのでしょうか?

老後資金は大丈夫か?

不安を解消するため、住宅ローンは、無理なく返済したい!そんな思いでライフプランを受けることにしました。

現在の我が家の家計状況

年収 夫500万円、わたし390万円

家賃 11万円

生活費 9.5万円(食費・通信費・日用品・諸雑費)

お小遣い 3万円x2人+諸雑費(予備)2万 計8万円

1ヶ月家計簿をつけてみて、結果がこの内容。月によって増減しますが、こんな感じでした。

子供2人予定(高校から私立、大学は理系4年、自宅通学)

その他保険代など

結果は??

すべての数字を入れ終わると、下の画像のような感じで見せて頂けました。

年齢と収支が詳細な数字となって見れます。まさに見える化!!!

結果、家買えそうです!

このライフプランでは、60年後までの資金計画が見えて、安心できる資金計画かどうかがわかります。

明細を出して貰いましたが、結構当たってるから、入れた金額がほぼ正しかったということがわかります。

今回は5年目に500万円の頭金を入れて、住宅購入する予定で計算をしてもらいました。

5年目の列、住宅関連資金の欄が高額になっています。

そして住宅購入価格3500万円と4500万円の2パターンの計算をして頂きました。

どちらも問題なさそうですと言って頂けました!

4500万円でも、共働きを続ければ問題ないことがわかりました。

担当のFPさんが貯蓄に回せるお金を、半分は自由(不定期支出)に、半分は貯蓄として計算してくれたおかげで予備資金もできています。

その計算で問題ないとのことだったので、安心しました~。

ここは作る人によっても変わってくると思うので、どうなっているか確認しましょう!!

奥さんが仕事を辞めたり、大幅に収入が変更、子供の人数が予想と変わる場合はライフプランも変わってくるので、その時は再度受けることをオススメします!

何年後でも家の購入を考えている方は、ライフプラン一度作成してみることをオススメします!

その結果次第では、家を注文住宅、建売、マンション、中古にする、エリアを変える、仕事を変えるなど検討の余地があります。

早ければ早いほどいいと思うので、一度受けてみては如何でしょうか?

これまでに回ってきた、その他のメーカーについても記事にしています! こちらからどうぞ!

家作りがこれから!という方は、こちらの記事を参考にしてくださいね。

資料請求は一括サイトからしてね! 個別にするとセールスの連絡がすごいよ…

最後に私たちが家作りで参考にしている本を紹介します。

SUUMO:安くて情報量も多い! 最初の1冊におすすめです!

Housing by SUUMO
created by Rinker

間取りの方程式:間取りを作るときの考え方や、様々な間取りが載っていておすすめの1冊!

 間取りの方程式
created by Rinker

少しでも皆さんの家づくりの参考にして頂ければ幸いです。

のむさん

家作りについて、インスタでも投稿しています!
のむさん(@nomusan.321)もよろしくお願いします♪

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